(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210999083.4 (22)申请日 2022.08.19 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 王天尧　王维宁 (51)Int.Cl. G06Q 20/40(2012.01) G06Q 20/38(2012.01) G06Q 20/10(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) (54)发明名称 账号的风险控制方法及装置 (57)摘要 本发明提出了一种账号的风险控制方法及 装置， 涉及计算机数据处理技术领域， 该方法包 括： 依据银行的各个账号的转账数据， 确定各个 账号的多个关联账号和潜在关联账号； 依据银行 的人脸识别数据， 确定人脸阈值和风险概率的对 应关系； 依据银行的转账交易， 确定关联系数、 金 额差值和风险概率的对应关系； 对于每个账号， 依据关联系数、 金额差值和风险概率的对应关 系， 以及人脸阈值和风险概率的对应关系， 确定 该账号与该账号的各个潜在关联账号的转账金 额与人脸阈值的对应关系； 当第一账号向第一账 号的潜在关联账号进行转账时， 确定本次转账对 应的人脸阈值， 其中， 该人脸阈值用于对本次转 账进行风险控制。 权利要求书5页 说明书10页 附图4页 CN 115271745 A 2022.11.01 CN 115271745 A 1.一种账号的风险控制方法， 其特 征在于， 包括： 依据银行的各个账号的转账 数据， 确定各个账号的多个关联 账号和潜在关联 账号； 依据银行的人脸识别数据， 确定人脸阈值和风险概 率的对应关系； 依据银行的转账交易， 确定关联系数、 金额差值和风险概 率的对应关系； 对于每个账号， 依据关联系数、 金额差值和风险概率的对应关系， 以及人脸阈值和风险 概率的对应关系， 确定该账号与该账号的各个潜在关联账号的转账金额与人脸阈值的对应 关系； 当第一账号向第一账号的潜在关联账号进行转账时， 依据本次转账对应的转账金额， 以及该第一账号与该潜在关联账号的转账金额与人脸阈值的对应关系， 确定本次转账对应 的人脸阈值， 其中， 该 人脸阈值用于对本次转账进行风险控制。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据银行的人脸识别数据， 确定人脸阈值和 风险概率的对应关系， 包括： 设定多个人脸离 散值； 对于每个人脸离散值， 确定当人脸阈值设置为该人脸离散值时， 银行的人脸识别数据 中涉及风险的人脸识别数据的占比， 将该占比作为该 人脸离散值对应的风险概 率； 对设定的多个人脸离散值， 以及各个人脸离散值对应的风险概率进行拟合， 获得人脸 阈值和风险概 率的对应关系。 3.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据 银行的转账交易， 确定关联系数、 金额差 值和风险概 率的对应关系， 包括： 对于银行的每个账号， 确定该账号与该账号对应的各个关联账号的关联系数和汇款金 额； 对于银行的每个账号， 依据关联系数和汇款金额， 确定该账号与该账号对应的各个潜 在关联账号的关联系数和潜在交易金额； 对于银行的每一转账交易， 将该转账交易对应的转出账户和对应的转入账户的关联系 数作为该转账 交易对应的关联系数， 以及将该转账 交易对应的转出账户和对应的转入账户 的潜在交易金额作为该转账交易对应的潜在交易金额； 将该转账 交易对应的转账金额与对 应的潜在交易金额的差作为该转账交易对应的金额差值； 依据银行的转账交易对应的关联系数和金额差值， 确定关联系数、 金额差值和风险概 率的对应关系。 4.如权利要求3所述的方法， 其特征在于， 对于银行的每个账号， 依据关联系数和汇款 金额， 确定该 账号与该 账号对应的各个潜在关联 账号的关联系数， 包括： 将除该账号与该账号对应的各个关联账号之外的其他账号组成的集合作为待选账号 集合； 依据该账号对应的各个关联账号， 以及该账号与 该账号对应的各个关联账号的关联系 数， 初始化 生成最大优先级队列； 循环执行如下多个步骤， 直到该账号对应的各个潜在 关联账号不属于待选账号集合且 不属于最大优先级队列， 或者 最大优先级队列为空： 将最大优先级队列中与该账号的关联系数最大的账号作为当前账号， 并将当前账号从 最大优先级队列中删除；权　利　要　求　书 1/5 页 2 CN 115271745 A 2对于当前 账号对应的每 个关联账号， 顺序执 行如下多个步骤： 依据当前账号和该账号的关联系数与当前账号和该关联账号的关联系数， 确定该关联 账号对应的潜在系数； 当该关联账号属于待选账号集合 时， 将该账号与 该关联账号的关联系数初始化为该关 联账号对应的潜在系 数， 将该关联账号从待选账号集合中删除， 并依据该关联账号对应的 潜在系数， 将该关联 账号添加到最大优先级队列； 当该关联账号属于最大优先级队列， 依据该关联账号对应的潜在系数， 更新该账号与 该关联账号的关联系数以及最大优先级队列； 当最大优先级队列为空时， 对于该账号对应的每个潜在关联账号， 如果该账号与该潜 在关联账号的关联系数 未确定， 则将该 账号与该潜在关联 账号的关联系数确定为0 。 5.如权利要求3所述的方法， 其特征在于， 对于银行的每个账号， 依据关联系数和汇款 金额， 确定该 账号与该 账号对应的各个潜在关联 账号的潜在交易金额， 包括： 依据关联系数， 构建账号关系图， 其中， 账号关系图的节点和银行的账号一一对应； 两 个节点之间有边， 当且仅当两个节点对应的账号之间的关联系 数大于设定的系数阈值； 每 条边对应的汇款金额 等于该边对应的两个账号之间的汇款金额； 对于银行的每个账号， 依据账号关系图， 确定该账号与该账号对应的各个潜在关联账 号的潜在交易金额。 6.如权利要求3所述的方法， 其特征在于， 依据银行的转账交易对应的关联系数和金额 差值， 确定关联系数、 金额差值和风险概 率的对应关系， 包括： 设定多个关联离 散值以及多个金额离 散值； 对于每个关联离散值和每个金额离散值， 将对应的关联系数等于该关联离散值且对应 的金额差值等于该金额离散值的转账交易作为该关联离散值和该金额离散值对应的转账 交易； 将该关联离散值和该金额离散值对应的转账交易中涉及风险的转账交易的占比作为 该关联离 散值和该 金额离散值对应的风险概 率； 依据设定的多个关联离散值以及多个金额离散值， 以及各个关联离散值和各个金额离 散值对应的风险概 率， 确定关联系数、 金额差值和风险概 率的对应关系。 7.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对于每个账号， 依据关联系数、 金额差值和风 险概率的对应关系， 以及人脸阈值和风险概率的对应关系， 确定该账号与该账号的各个潜 在关联账号的转账 金额与人脸阈值的对应关系， 包括： 对于该账号的每个潜在关联账号， 依据关联系数和汇款金额， 确定该账号与该潜在关 联账号的关联系数和潜在交易金额； 依据该账号与该潜在关联账号的关联系数， 以及关联系数、 金额差值和风险概率的对 应关系， 以及人脸阈值和风险概率的对应关系， 确定该账号与该关联账号的金额差值与人 脸阈值的对应关系； 依据该账号与 该潜在关联账号的潜在交易金额， 以及该账号与 该关联账号的金额差值 与人脸阈值的对应关系， 确定该账号与该潜在关联账号的转账金额与人脸阈值的对应关 系。 8.一种账号的风险控制装置， 其特 征在于， 包括：权　利　要　求　书 2/5 页 3 CN 115271745 A 3