(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210979802.6 (22)申请日 2022.08.16 (71)申请人 中国工商银行股份有限公司 地址 100140 北京市西城区复兴门内大街 55号 (72)发明人 林慕云　刘姗姗　曹尔哲　吴欢　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 赵平　任默闻 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 10/04(2012.01) G06Q 10/06(2012.01) (54)发明名称 贷款信息处 理方法、 服 务器、 应用端和系统 (57)摘要 本发明提供了一种贷款信息处理方法、 服务 器、 应用端和系统， 特别涉及金融领域， 所述方法 包括： 根据应用端发送的贷款请求信息， 确定多 个与贷款方关联的交易方的贷款记录和交易合 同； 基于多个贷款记录得到对应的时间信息、 金 额信息和数量信息， 并基于时间信息、 金额信息 和数量信息确定交易方的履约能力值； 基于多个 交易方的履约能力值、 交易合同的交易金额和与 贷款方之间的交易中间方数量， 确定贷款方的贷 款额度； 将贷款额度发送至应用端以使应用端根 据贷款额度完成与贷款方的贷款信息处理。 本发 明能够提高贷款额度的确定速度和准确性， 从而 提高贷款信息处理的速度和准确性， 进而提高贷 款方的体验和银行的收益。 权利要求书4页 说明书24页 附图4页 CN 115311077 A 2022.11.08 CN 115311077 A 1.一种贷款信息处 理方法， 其特 征在于， 包括： 根据应用端发送的贷款请求信 息， 确定多个与贷款方关联的交易方的多个贷款记录和 标定交易时间在预设偿还期限内的交易 合同； 基于对应的多个贷款记录得到对应的时间信息、 金额信息和数量信息， 并基于所述时 间信息、 金额信息和数量信息确定所述交易方的履约能力值； 基于多个交易方对应的所述履约能力值、 交易合同的交易金额和与贷款方之间的交易 中间方数量， 确定所述贷款方的贷款额度； 将所述贷款额度发送至所述应用端以使所述应 用端根据所述贷款 额度完成与贷款方的贷款信息处 理。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述根据应用端发送的贷款请求信息， 确 定多个与贷款方关联 的交易方 的多个贷款记录和标定交易时间在预设偿还期限内的交易 合同， 包括： 根据所述贷款请求信息， 得到贷款方的贷款方 标识信息和补充合同； 基于所述贷款方 标识信息， 确定关联的所述交易方的交易方 标识信息； 根据所述交易方 标识信息， 确定对应的所述贷款记录； 根据所述贷款方标识信息和 交易方标识信息， 确定对应的多个备选合同， 基于所述备 选合同和补充合同确定标定交易时间在预设偿还期限内的交易 合同。 3.根据权利要求2所述的方法， 其特征在于， 所述基于所述备选合同和补充合同确定标 定交易时间在预设偿还期限内的交易 合同， 包括： 基于所述备选合同， 确定对应的第一标定交易时间， 将所述第一标定交易时间在预设 偿还期限内的备选合同确定为交易 合同； 基于所述补充合同， 确定对应的第二标定交易时间， 将所述第二标定交易时间在预设 偿还期限内的补充合同确定为交易 合同。 4.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述基于所述时间信息、 金额信息和数量 信息确定所述交易方的履约能力值， 包括： 根据所述时间信息， 得到对应的贷款记录对应的历史贷款的分期还款逾期时长、 最终 还款距今时长， 并将所有的时间信息对应的所有最终还款距今时长的最大值作为最大距今 时长； 根据所述金额信 息， 得到对应的贷款记录对应的历史贷款的应偿还总额和分期还款违 约金额； 根据所述数量信 息， 得到所有所述贷款记录对应的历史贷款的贷款总次数以及所述贷 款记录对应的历史贷款的分期还款到期数； 根据所有所述贷款记录对应的所有所述分期还款逾期时长、 最终还款距今时长、 最大 距今时长、 应偿还总额、 分期还款违约金额、 贷款总次数和分期还款到期数， 得到所述履约 能力值。 5.根据权利要求4所述的方法， 其特征在于， 所述根据所有所述贷款记录对应的所有所 述分期还款逾期时长、 最 终还款距今时长、 最大距今时长、 应偿还总额、 分期还款违约金额、 贷款总次数和分期还款到期数， 得到所述履约能力值， 包括： 根据所述最大距今时长、 最终还款距今时长、 分期还款到期数和应偿还总额， 得到所述 贷款记录对应的履约意愿系数；权　利　要　求　书 1/4 页 2 CN 115311077 A 2根据所述贷款记录对应的历史贷款的多次还款情况对应的分期还款违约金额及对应 的分期还款逾期时长， 得到所述贷款记录对应的违约程度系数； 根据所述贷款总次数和最大距今时长， 得到总还款时长系数； 根据所述总还款时长系数、 所有贷款记录对应的履约意愿系数和违约程度系数， 得到 所述履约能力值。 6.根据权利要求5所述的方法， 其特征在于， 所述根据所述最大距今时长、 最终还款距 今时长、 分期还款到期数和应偿还总额， 得到所述贷款记录对应的履约意愿系数， 包括： 将所述最大距今时长减去所述最终还款距今时长， 得到对应所述贷款记录的还款持续 度系数； 根据所述还款持续度系数、 分期还款到期数和应偿还总额， 得到所述贷款记录对应的 履约意愿系数。 7.根据权利要求5所述的方法， 其特征在于， 所述根据所述总还款时长系数、 所有贷款 记录对应的履约意愿系数和违约程度系数， 得到所述履约能力值， 包括： 将所有贷款记录对应的履约意愿系数进行叠加， 得到总履约意愿系数； 将所有贷款记录对应的违约程度系数进行叠加， 得到总违约程度系数； 将所述总履约意愿系数除以所述总违约程度系数， 得到第一履约中间值； 将所述第一履约中间值除以所述总还款时长系数， 得到所述履约能力值。 8.根据权利要求2所述的方法， 其特征在于， 所述基于多个交易方对应的所述履约能力 值、 交易合同的交易金额和与贷款方之 间的交易中间方数量， 确定所述贷款方的贷款额度， 包括： 基于所述交易合同， 将在交易中对所述贷款方进行直接支付或间接支付的交易方确定 为支付交易方， 并将作为所述贷款方进行直接支付的对象的交易方确定为收款交易方； 将对应的交易合同为所述备选合同的支付交易方确定为第 一支付交易方， 将对应的交 易合同为所述补充合同的支付交易方确定为第二支付交易方； 根据每个所述第一支付交易方对应的交易合同的交易金额、 履约 能力值、 交易中间方 数量和预设的第一 修正系数， 得到贷款方的预期收入金额； 根据每个收款交易方对应的交易合同的交易金额和预设的第 二修正系数， 得到贷款方 的预期支出 金额； 根据每个所述第二支付交易方对应的交易合同的交易金额、 履约 能力值、 交易中间方 数量和预设的第三 修正系数， 得到贷款方的附加收入金额； 根据所述预期收入金额、 预期支出 金额和附加收入金额， 得到所述贷款 额度。 9.根据权利要求8所述的方法， 其特征在于， 所述根据所述预期收入金额、 预期支出金 额和附加收入金额， 得到所述贷款 额度， 包括： 将所述预期收入金额减去所述预期支出 金额， 得到 子额度； 将所述子额度加上 所述附加收入金额， 得到所述贷款 额度。 10.根据权利要求8所述的方法， 其特 征在于， 进一 步包括： 在所述根据每个所述第一支付交易方对应的交易合同的交易金额、 履约 能力值、 交易 中间方数量和预设的第一 修正系数， 得到贷款方的预期收入金额之前， 基于所述第 一支付交易方对应的交易合同， 确定作为所述第 一支付交易方付款对象的权　利　要　求　书 2/4 页 3 CN 115311077 A 3