(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210951012.7 (22)申请日 2022.08.09 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 郝博 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 40/04(2012.01) (54)发明名称 银行的交易 风险控制的方法及装置 (57)摘要 本发明提供了一种银行的交易风险控制的 方法及装置， 应用于金融技术领域， 该方法包括： 根据银行涉及风险的交易数据， 构建风险规则集 合， 其中， 每条风险规则包括规则头和规则体， 规 则头包括风险标识， 规则体包含多个属性单元， 每个属性单元包含一个交易属性和该交易属性 对应的属性值； 对于银行的每个机构， 依据该机 构的交易数据以及风险规则集合， 确定该机构 对 应的风险规则； 依据每个机构对应的风险规则， 对该机构的实时交易数据进行风险控制。 本发明 可以及时对银行的交易进行风险控制。 权利要求书4页 说明书9页 附图4页 CN 115293881 A 2022.11.04 CN 115293881 A 1.一种银 行的交易 风险控制的方法， 其特 征在于， 包括： 根据银行涉及风险的交易数据， 构建风险规则集合， 其中， 每条风险规则包括规则 头和 规则体， 规则头包括风险标识， 规则体包含多个属性单元， 每个属性单元包含一个交易属性 和该交易属性对应的属性 值； 对于银行的每个机构， 依据该机构的交易数据以及风险规则集合， 确定该机构对应的 风险规则； 依据每个机构对应的风险规则， 对该机构的实时交易数据进行风险控制。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对于银行的每个机构， 依据该机构的交易数 据以及风险规则集 合， 确定该机构对应的风险规则， 包括： 依据该机构的交易数据， 确定该机构对应的风险向量， 其中， 该风险向量的分量和风险 类别一一对应， 该风险向量的每个分量的分量值等于该机构的交易数据中涉及该分量对应 的风险类型的交易数量； 对于风险规则集合中的每个风险规则， 从银行的涉及风险的交易数据中选取出涉及各 个风险类型的交易数据； 确定该风险规则对应的风险向量， 其中， 该风险向量的分量和风险 类别一一对应， 该风险向量的每个分量的分量值等于选取出的涉及该分量对应的风险类型 的交易数据包 含的交易数量； 对于风险规则集合中的每个风险规则， 将该机构对应的风险向量与 该风险规则对应的 风险向量的距离作为该风险规则对应该机构的风险距离； 将对应该机构的风险距离小于该机构对应的风险阈值的风险规则作为该机构对应的 风险规则。 3.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据每个机构对应的风险规则， 对该机构的 实时交易数据进行风险控制， 包括： 依据每个机构对于的风险规则， 判断该机构的实时交易数据是否满足该机构对应的风 险规则； 如果该机构的实时交易数据满足该机构对应的多个风险规则， 则将 实时交易数据满足 的风险规则作为该实时交易数据对应的风险规则， 以及将该实时交易数据作为风险交易数 据； 将风险交易数据以及对应的风险规则存 储至银行的区块链中。 4.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据每个机构对应的风险规则， 对该机构的 实时交易数据进行风险控制， 包括： 依据每个机构对于的风险规则， 判断该机构的实时交易数据是否满足该机构对应的风 险规则； 如果该机构的实时交易数据不满足该机构对应的任何风险规则， 确定该实时交易数据 对应的潜在风险规则； 将该实时交易数据以及该实时交易数据对应的潜在风险规则 推送给风险识别人员， 并 接受风险识别人员的反馈结果， 其中， 反馈结果包含该实时交易数据是否存在风险， 以及该 实时交易数据中涉及风险的数据； 当依据反馈结果确定该实时交易数据存在风险时， 依据 该实时交易数据中涉及风险的 数据， 以及该实时交易数据对应的潜在风险规则， 生成新的风险规则；权　利　要　求　书 1/4 页 2 CN 115293881 A 2将新的风险规则添加到风险规则集 合。 5.如权利要求4所述的方法， 其特征在于， 如果该机构的实时交易数据不满足该机构对 应的任何风险规则， 确定该实时交易数据对应的潜在风险规则， 包括： 对于该机构对应的每个风险规则， 将该实时交易数据满足的该风险规则的属性单元确 定为该风险规则对应该实时交易数据的属性单元， 并将该风险规则对应该实时交易数据的 属性单元的数量与该风险规则包含的属 性单元的数量的比值作为该风险规则对应的满足 比例； 确定该机构对应的风险规则的偏序， 其中， 该偏序用于确定该机构对应的任何两个风 险规则中第一风险规则是否优于第二风险规则； 如果第一风险规则包含的属性单元都包含 于第二风险规则包含的属性单元， 且第一风险规则对应的满足比例小于等于第二风险规则 对应的满足比例， 则确定该第二 风险规则优于该第一 风险规则； 将该机构对应的风险规则的偏序的极大 元素作为极大风险规则； 将对应的满足比例大于比例阈值的极大风险规则作为该实时交易数据对应的潜在风 险规则。 6.如权利要求4所述的方法， 其特征在于， 当依据反馈结果确定该实时交易数据存在风 险时， 依据该实时交易数据中涉及风险的数据， 以及该实时交易数据对应的潜在风险规则， 生成新的风险规则， 包括： 对于该实时交易数据对应的每个潜在风险规则， 将该潜在风险规则包含的属性单元 中， 该实时交易数据满足的属 性单元作为该潜在风险规则对应的第一属 性单元， 以及将该 实时交易数据不满足的属性单 元作为该潜在风险规则对应的第二属性单 元； 将该潜在风险规则对应的第二属性单元包含的交易属性作为该潜在风险规则的差异 交易属性； 对于该实时交易数据对应的每个潜在风险规则， 如果该实时交易数据中涉及风险的数 据对应的交易属性包含该潜在风险规则对应的第二属性单元包含的交易属性， 则依据该实 时交易数据对应该潜在风险规则的差异交易属性的属性值， 以及该潜在风险规则对应的差 异交易属性， 生成该潜在风险规则对应的多个新的属性单 元； 依据该潜在风险规则对应的第 一属性单元， 以及生成的该潜在风险规则对应的多个新 的属性单 元， 生成新的风险规则。 7.如权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 还 包括： 将风险规则集合中除银行的每个机构对应的风险规则之外的其他风险规则作为该机 构对应的批量 风险规则； 在银行的批量时刻， 基于每个机构对应的批量风险规则， 对当天该机构的除风险交易 数据之外的其 他交易数据进行风险判断。 8.一种银 行的交易 风险控制的装置， 其特 征在于， 包括： 风险规则集合构建模块， 用于根据银行涉及风险的交易数据， 构建风险规则集合， 其 中， 每条风险规则包括规则头和规则体， 规则头包括风险标识， 规则体包含多个属性单元， 每个属性单 元包含一个交易属性和该交易属性对应的属性 值； 机构的风险规则确定模块， 用于对于银行的每个机构， 依据该机构的交易数据以及风 险规则集 合， 确定该机构对应的风险规则；权　利　要　求　书 2/4 页 3 CN 115293881 A 3