(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 20221095157 7.5 (22)申请日 2022.08.09 (71)申请人 平安消费金融有限公司 地址 200120 上海市浦东 新区自由贸易试 验区陆家嘴环路13 33号18层 (72)发明人 冯立阳　 (74)专利代理 机构 深圳市沃德知识产权代理事 务所(普通 合伙) 44347 专利代理师 高杰　于志光 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) (54)发明名称 多产品复合额度管理方法、 装置、 设备及存 储介质 (57)摘要 本发明涉及人工智能技术， 揭露了一种多产 品复合额度管理方法， 包括： 从用户历史信息中 提取用户信息特征； 识别业务请求的额度类型及 额度模式； 根据用户信息特征计算各个额度类型 的信用分数； 根据用户涉及借贷APP、 用户涉及产 品、 额度类型、 额度模式及信用分数， 选择预设的 额度计算模型构建额度树； 根据总限额、 已用额 度及已用额度类型， 遍历额度树， 得到额度树各 个节点的余额； 比较各个节点的余额与业务请 求， 根据比较结果执行业务请求。 此外， 本发明还 涉及区块链技术， 额度树可存储于区块链的节 点。 本发明还提出一种多产品复合额度管理装 置、 电子设备 以及存储介质。 本发明可 以提高多 产品额度管理精准度。 权利要求书2页 说明书11页 附图3页 CN 115311071 A 2022.11.08 CN 115311071 A 1.一种多产品 复合额度管理方法， 其特 征在于， 所述方法包括： 接受用户的业务请求， 根据所述业务请求从预设平台获取用户历史信息， 从所述用户 历史信息中提取用户信息特 征； 识别所述 业务请求的额度类型及额度模式； 根据所述用户信息特 征计算所述用户的各个额度类型的信用分数； 从所述用户历史信息中分析用户涉及借贷APP及用户涉及产品， 根据所述用户涉及借 贷APP、 所述用户涉及产品、 所述额度类型、 所述额度模式及所述信用分数， 选择预设的额度 计算模型构建额度树； 获取所述用户当前的总限额、 涉及产品的已用额度及已用额度类型， 根据 所述总限额、 所述已用额度及所述已用额度类型， 遍历所述 额度树， 得到所述 额度树各个节点的余 额； 比较所述各个节点的余 额与所述 业务请求， 根据比较结果执 行所述业务请求。 2.如权利要求1所述的多产品复合额度 管理方法， 其特征在于， 所述根据 所述用户信 息 特征计算所述用户的各个额度类型的信用分数， 包括： 获取所有历史用户， 从所述历史用户中筛选所述用户信息特征的关联用户， 获取所述 关联用户的历史信息； 根据所述用户信息特 征及所述关联用户历史信息特 征构建用户知识图谱； 利用预构建的图学习 模型分析所述用户知识图谱， 得到所述用户的各个额度类型的信 用分数。 3.如权利要求2所述的多产品复合额度 管理方法， 其特征在于， 所述根据 所述用户涉及 借贷APP、 所述用户涉及产品、 所述额度类型、 所述额度模式及所述信用分数， 选择预设的额 度计算模型构建额度树， 包括： 根据所述额度模式选择预设的额度计算模型， 根据不同所述预设的额度计算模型选择 不同树形 结构， 根据所述 树形结构将所述用户预设总额度作为 额度树的根节点； 根据所述树形结构将所述用户涉及借贷APP及所述用户涉及产品作为额度树的一级子 节点； 根据所述树形结构将所述用户涉及借贷APP中的所述额度类型作为二级子节点， 并将 所述信用分数作为对应二级子节点的权 重； 根据所述树形结构将所述二级子节点的交易类型作为三级子节点， 得到不同额度模式 对应的额度树。 4.如权利要求3所述的多产品复合额度 管理方法， 其特征在于， 所述根据 所述额度模式 选择预设的额度计算模型， 包括： 判断所述 额度类型 是否存在特殊 额度类型； 当所述额度类型存在特殊 额度类型时， 所述 额度模式直接 选择预定的额度计算模型； 当所述额度类型不存在特殊额度类型时， 根据所述额度模式选择预设的额度计算模 型。 5.如权利要求3所述的多产品复合额度 管理方法， 其特征在于， 所述根据 所述额度模式 选择预设的额度计算模型之前， 所述方法还 包括： 根据所述 额度模式确定所述预设的额度计算模型的额度系数； 确定各个额度类型与用户总限额之间的第一 业务逻辑关系；权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115311071 A 2确定各个额度类型的用户可用额度与已用额度的第二 业务逻辑关系； 根据所述额度系数、 所述第 一业务逻辑关系及所述第 二业务逻辑关系构建预设的额度 计算模型。 6.如权利要求1所述的多产品复合额度 管理方法， 其特征在于， 所述比较所述各个节点 的余额与所述 业务请求， 根据比较结果执 行所述业务请求， 包括： 将所述各个节点的余 额与所述 业务请求中的交易金额进行比较； 当所述各个节点的余额不小于所述交易金额时， 所述各个节点的余额满足业务请求， 展示满足业 务请求的产品列表及额度类型列表； 当所述各个节点的余 额小于所述交易金额时， 拒绝所述 业务请求。 7.如权利要求1所述的多产品复合额度 管理方法， 其特征在于， 所述从所述用户历史信 息中提取用户信息特 征， 包括： 对所述用户历史信息进行分词和词性标注， 得到分词及词性标注的结果； 根据所述分词及词性标注的结果提取所述分词中的名词及名词短语， 并根据 所述名词 及名词短语， 统计得到用户历史信息特征频率集， 根据所述用户历史信息特征频率集生成 频繁模式树； 识别所述频繁模式树中的特 征， 得到候选用户历史信息特 征集； 计算所述候选用户历史信 息特征集中各个特征的点互信 息值， 并从所述候选用户历史 信息特征集中过滤掉点互信息值小于预设的标准阈值的用户历史信息特征， 得到用户历史 信息特征。 8.一种多产品 复合额度管理装置， 其特 征在于， 所述装置包括： 特征提取模块， 用于接受用户的业务请求， 根据所述业务请求从预设平台获取用户历 史信息， 从所述用户历史信息中提取用户信息特 征； 类型及模式识别模块， 用于识别所述 业务请求的额度类型及额度模式； 信用分数计算模块， 用于根据 所述用户信 息特征计算所述用户的各个额度类型的信用 分数； 额度树构建模块， 用于从所述用户历史信息 中分析用户涉及借贷APP及用户涉及产品， 根据所述用户涉及借贷APP、 所述用户涉及产品、 所述额度类型、 所述额度模式及所述信用 分数， 选择 预设的额度计算模型构建额度树； 执行模块， 用于获取所述用户当前的总限额、 涉及产品的已用额度及已用额度类型， 根 据所述总限额、 所述已用额度及所述已用额度类型， 遍历所述额度树， 得到所述额度树各个 节点的余 额； 比较所述各个节点的余 额与所述 业务请求， 根据比较结果执 行所述业务请求。 9.一种电子设备， 其特 征在于， 所述电子设备包括： 至少一个处 理器； 以及， 与所述至少一个处 理器通信连接的存 储器； 其中， 所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的计算机程序， 所述计算机程序被所 述至少一个处理器执行， 以使 所述至少一个处理器能够执行如权利要求 1至7中任意一项 所 述的多产品 复合额度管理方法。 10.一种计算机可读存储介质， 存储有计算机程序， 其特征在于， 所述计算机程序被处 理器执行时实现如权利要求1至7中任意 一项所述的多产品 复合额度管理方法。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115311071 A 3