(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210938713.7 (22)申请日 2022.08.05 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 王天尧　王维宁 (51)Int.Cl. G06Q 40/08(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G06V 40/16(2022.01) (54)发明名称 存款交易的风险处 理方法及装置 (57)摘要 本发明提出了一种存款交易的风险处理方 法及装置， 涉及金融数据处理技术领域， 该方法 包括： 依据银行的各个客户之间的交易数据， 确 定各个客户对应的相关客户； 当客户在银行存款 时， 获取本次存款对应的现金冠字号； 依据各个 客户对应的相关客户与本次存款对应的现金冠 字号， 确定本次存款对应的多个潜在风险客户； 基于各个客户对应的相关客户与本次存款对应 的多个潜在风险客户， 确定本次存款对应的风险 系数； 依据本次存款对应的风险系数， 对客户进 行人脸识别。 权利要求书6页 说明书12页 附图4页 CN 115375497 A 2022.11.22 CN 115375497 A 1.一种存款交易的风险处 理方法， 其特 征在于， 包括： 依据银行的各个客户之间的交易数据， 确定各个客户对应的相关客户； 当客户在银 行存款时， 获取本次存款对应的现金 冠字号； 依据各个客户对应的相关客户与本次存款对应的现金冠字号， 确定本次存款对应的多 个潜在风险客户； 基于各个客户对应的相关客户与本次存款对应的多个潜在风险客户， 确定本次存款对 应的风险系数； 依据本次存款对应的风险系数， 对客户进行 人脸识别。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据各个客户对应的相关客户与本次存款对 应的现金 冠字号， 确定 本次存款对应的多个潜在风险客户， 包括： 从银行的历史取款交易中， 选取出对应的现金冠字号和本次存款对应的现金冠字号一 致， 且与本次存款的时间差小于时间阈值的多个取款交易， 将选取出 的多个取款交易作为 本次存款对应的多个取款交易； 将本次存款对应的每 个取款交易对应的客户作为本次存款对应的潜在转账客户； 依据各个客户对应的相关客户， 确定本次存款对应的每个潜在转账客户和本次存款对 应的客户的相关系数； 对于本次存款对应的每个潜在转账客户， 依据本次存款对应的客户和该潜在转账客户 的相关系 数， 以及预存的相关系 数和风险系 数的对应关系， 确定该潜在转账客户对应的风 险系数； 依据本次存款对应的各个潜在转账客户对应的风险系数， 确定本次存款对应的多个潜 在风险客户。 3.如权利要求2所述的方法， 其特征在于， 依据各个客户对应的相关客户， 确定本次存 款对应的每 个潜在转账客户和本次存款对应的客户的相关系数， 包括： 对于每个客户与该客户对应的每个相关客户， 依据 该客户与 该相关客户之间的交易数 据， 确定该客户与该相关客户的相关系数； 将除本次存款对应的客户对应的相关客户之外的其他客户与本次存款对应的客户的 相关系数初始化 为0； 依据本次存款对应的客户对应的相关客户， 以及本次存款对应的客户与对应的相关客 户的相关系数， 构建最大优先级队列； 从最大优先级队列中取出与本次存款对应的客户的相关系数最大的客户， 将选取出的 该客户作为待确定客户； 循环执行如下多个步骤， 直到本次存款对应的每一潜在转账客户和本次存款对应的客 户的相关系数都大于待确定客户与本次存款对应的客户的相关系数或者最大优先级队列 为空： 对于待确定客户对应的每 个相关客户， 顺序执 行如下3个步骤： 确定待确定客户和本次存款对应的客户的相关系数与待确定客户和该相关客户的相 关系数的乘积； 当本次存款对应的客户与该相关客户的相关系数等于0时， 将本次存款对应的客户与 该相关客户的相关系数更新为该乘积， 并依据本次存款对应的客户与该相关客户的更新后权　利　要　求　书 1/6 页 2 CN 115375497 A 2的相关系数， 将该相关客户添加到最大优先级队列； 当本次存款对应的客户与该相关客户的相关系数大于0且小于该乘积时， 将本次存款 对应的客户与该相关客户的相关系数更新为该乘积， 并依据本次存款对应的客户与该相关 客户的更新后的相关系数， 更新 最大优先级队列； 在对待确定客户对应的所有相关客户都执行完上述步骤后， 将待确定客户从最大优先 级队列中删除； 从最大优先级队列中取出与本次存款对应的客户的相关系数最大的客户， 将选取出的 该客户作为待确定客户。 4.如权利要求2所述的方法， 其特征在于， 还包括银行服务器按照如下方法确定相关系 数和风险系数的对应关系： 获取银行的历史转账 数据； 对于每一历史转账数据， 依据相关客户， 确定该历史转账数据对应的转出客户 和对应 的转入客户的相关系数， 将该相关系数作为该历史转账 数据对应的相关系数； 设定多个关联离 散值； 对于每个关联离散值， 将对应的相关系数与该关联离散值的差的绝对值小于系数阈值 的历史转账 数据作为该关联离 散值对应的历史转账 数据； 将每个关联离散值对应的历史转账数据中涉及风险的转账交易的占比作为该关联离 散值对应的风险系数； 构建关联风险函数， 其中， 该关联风险函数的自变量是设定的多个关联离散值， 该关联 风险函数对应 每个关联离 散值的函数值是 该关联离 散值对应的风险系数； 对关联风险函数进行连续化， 将获得的连续函数作为相关系数和风险系数的对应关 系。 5.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 基于各个客户对应的相关客户与本次存款对 应的多个潜在风险客户， 确定 本次存款对应的风险系数， 包括： 对于本次存款对应的每个潜在风险客户， 从本次存款对应的多个取款交易中选取出对 应的客户为该潜在风险客户的取款交易， 依据选取出的取款交易对应的现金冠字号和本次 存款对应的现金 冠字号， 确定该潜在风险客户对应的潜在交易金额； 依据各个客户对应的相关客户， 确定本次存款对应的每个潜在风险客户对应的最大交 易金额； 对于本次存款对应的每个潜在风险客户， 将该潜在风险客户对应的最大交易金额与对 应的潜在交易金额的差作为该潜在风险客户的金额差值； 依据本次存款对应的各个潜在风险客户的金额差值， 以及预存的金额差值与风险系数 的对应关系， 确定 本次存款对应的风险系数。 6.如权利要求5所述的方法， 其特征在于， 依据各个客户对应的相关客户， 确定本次存 款对应的每 个潜在风险客户对应的最大交易金额， 包括： 对于每个客户与该客户对应的每个相关客户， 依据 该客户与 该相关客户之间的交易数 据， 确定该客户与该相关客户的转移阈值； 将该客户与该相关客户之间的转移值初始化为 0； 确定是否存在从本次存款对应的客户到该潜在风险客户的一列客户， 该列客户满足条权　利　要　求　书 2/6 页 3 CN 115375497 A 3