(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210904804.9 (22)申请日 2022.07.29 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 王天尧　王维宁 (51)Int.Cl. G06Q 40/08(2012.01) G06Q 40/04(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G06Q 50/00(2012.01) (54)发明名称 对支付交易进行风险控制的方法及装置 (57)摘要 本发明提出了一种对支付交易进行风险控 制的方法及装置， 涉及金融数据处理技术领域， 该方法包括： 构建账户关系图， 其中， 该账户关系 图的每个节 点是银行的账户， 该账户关系图的每 条边对应一 关联指标， 关联指标用于表示一条边 的两个账户的关联度， 关联指标的值大于0且小 于等于1； 当客户在支付时， 依据账户关系图， 确 定本次支付对应的关联指标； 当本次支付对应的 关联指标位于风险指标区间时， 依据账户关系 图， 确定本次支付对应的最大支付金额， 其中， 确 定本次支付对应的最大支付金额用于对本次支 付进行风险控制。 权利要求书4页 说明书9页 附图4页 CN 115239507 A 2022.10.25 CN 115239507 A 1.一种对支付交易进行风险控制的方法， 其特 征在于， 包括： 构建账户关系图， 其中， 该账户关系图的每个节点是银行的账户， 该账户关系图的每条 边对应一关联指标， 关联指标用于表 示一条边的两个账户的关联度， 关联指标的值大于0且 小于等于1； 当客户在支付时， 依据账户关系图， 确定 本次支付对应的关联指标； 当本次支付对应的关联指标位于风险指标区间时， 依据账户关系图， 确定本次支付对 应的最大支付金额， 其中， 确定本次支付对应的最大支付金额用于对本次支付进行风险控 制。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据账户关系图， 确定本次支付对应的关联 指标， 包括： 依据账户关系图的每条边对应的关联指标r， 确定该边对应的关联距离值d， d＝ ‑lg (r)； 依据账户关系图和关联距离值， 确定本次支付对应的支付账户与对应的对手账户的最 短关联距离dm； 根据最短 关联距离确定 本次支付对应的关联指标s， 3.如权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 还 包括按照如下 方法确定风险指标区间： 获取银行的历史支付数据； 对于每一历史支付数据， 依据账户关系图， 确定该历史支付数据对应的支付账户与对 应的对手账户的关联指标， 将该关联指标作为该历史支付数据对应的关联指标； 设定多个关联指标区间， 其中， 任何两个关联指标区间互不相交； 对于每个关联指标区间， 将对应的关联指标位于该关联指标区间的历史支付数据作为 该关联指标区间对应的历史支付数据； 对于每个关联指标区间， 依据该关联指标区间对应的历史支付数据， 确定该关联指标 区间对应各个数据维度的风险指标， 以及该关联指标区间对应的误差上界； 依据各个关联指标区间对应各个数据维度的风险指标， 以及各个关联指标区间对应的 误差上界， 确定风险指标区间。 4.如权利要求3所述的方法， 其特征在于， 对于每个关联指标区间， 依据该关联指标区 间对应的历史支付数据， 确定该关联指标区间对应各个数据维度的风险指标， 以及该关联 指标区间对应的误差上界， 包括： 从该关联指标区间对应的历史支付数据中选取 出各个数据维度对应的历史支付数据； 将每个数据维度对应的历史支付数据按照时间先后顺序划分为该数据维度对应的多 个支付数据子集， 其中， 每 个支付数据子集包 含的支付交易数量大于交易 量阈值； 将每个数据维度对应的每个支付数据子集包含的支付交易中涉及风险的支付交易的 占比作为该关联指标区间对应该 数据维度的风险占比样本； 将该关联指标区间对应每个数据维度的风险占比样本的均值作为该关联指标区间对 应该数据维度的风险指标； 对于每个数据维度， 将该关联指标区间对应该数据维度的风险占比样本的方差的平方 与该关联指标区间对应该数据维度的风险占比样本的数量的比值作为该关联指标区间对 应该数据维度的误差上界；权　利　要　求　书 1/4 页 2 CN 115239507 A 2将该关联指标区间对应的误差上界确定为该关联指标区间对应各个数据维度的误差 上界的最大值。 5.如权利要求3所述的方法， 其特征在于， 依据各个关联指标区间对应各个数据维度的 风险指标， 以及各个关联指标区间对应的误差上界， 确定风险指标区间， 包括： 将对应的误差上界大于设定的第一 误差阈值的关联指标区间作为 风险指标区间。 6.如权利要求3所述的方法， 其特征在于， 依据各个关联指标区间对应各个数据维度的 风险指标， 以及各个关联指标区间对应的误差上界， 确定风险指标区间， 包括： 将对应的误差上界大于设定的第二 误差阈值的关联指标区间作为待定指标区间； 确定待定指标区间的偏序， 其中， 该偏序用于确定任何两个待定指标区间中第一待定 指标区间是否优于第二待定指标区间； 如果对于每个数据维度， 第一待定指标区间对应该 数据维度的风险指标小于等于第二待定指标区间对应该数据维度的风险指标， 则该偏序确 定第一待定指标区间优于第二待定指标区间； 将待定指标区间的偏序的极小元 素作为极小指标区间； 依据极小指标区间和待定指标区间， 确定风险指标区间。 7.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据账户关系图， 确定本次支付对应的最大 支付金额， 包括： 对于账户关系图的每条边， 依据该边对应的两个账户之间的转账交易和支付交易， 确 定该边对应的最大转移金额； 依据账户关系图和最大转移金额， 确定 本次支付对应的最大支付金额。 8.如权利要求7所述的方法， 其特征在于， 依据账户关系图和最大转移金额， 确定本次 支付对应的最大支付金额， 包括： 初始化每条边的转移金额 为0； 循环执行如下步骤， 直到找不到满足条件t 的从本次支付对应的支付账户到对应的对 手账户的路径， 其中， 条件t为： 路径的每条边对应的转移金额小于对应的最大转移金额： 选取出满足条件t的从本次支付对应的支付账户到对应的对手账户的路径； 将选取出的该路径的所有边对应的最大转移金额和对应的转移金额的差的最小值作 为该路径对应的增 加金额； 为该路径的每条边的转移金额增 加该增加金额； 当找不到满足条件t的从本次支付对应的支付账户到对应的对手账户的路径时， 将本 次支付对应的支 付账户在账户关系图中的所有边的转移金额的和， 作为本次支 付对应的最 大支付金额。 9.一种对支付交易进行风险控制的装置， 其特 征在于， 包括： 关系图构建模块， 用于构建账户关系图， 其中， 该账户关系图的每个节点是银行的账 户， 该账户关系图的每条边对应一关联指标， 关联指标用于表示一条边的两个账户的关联 度， 关联指标的值大于 0且小于等于1； 关联指标确定模块， 用于当客户在支付时， 依据 账户关系图， 确定本次支付对应的关联 指标； 风险控制模块， 用于当本次支付对应的关联指标位于风险指标区间时， 依据账户关系 图， 确定本次支 付对应的最大支付金额， 其中， 确定本次支 付对应的最大支 付金额用于对本 次支付进行风险控制。权　利　要　求　书 2/4 页 3 CN 115239507 A 3