(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210890826.4 (22)申请日 2022.07.27 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 杨丹　郝博 (51)Int.Cl. G06F 21/60(2013.01) G06F 21/32(2013.01) G06Q 40/02(2012.01) (54)发明名称 银行内部风险的控制方法及装置 (57)摘要 本发明提出了一种银行内部风险的控制方 法及装置， 涉及计算机数据处理技术领域， 该方 法包括： 当客户在网点办理业务需要工作人员审 核授权时， 确定该客户与该工作人员的相关指 标； 依据该客户与该工作人员的相关指标、 预存 的各个相关指标条件下生物识别阈值与风险系 数的第一对应关系以及生物识别阈值与风险系 数的第二对应 关系， 修正该工作人员的生物识别 阈值， 其中， 该生物识别阈值用于控制业务办理 的内部风险。 权利要求书5页 说明书10页 附图4页 CN 115238289 A 2022.10.25 CN 115238289 A 1.一种银 行内部风险的控制方法， 其特 征在于， 包括： 当客户在网点办理业务需要工作 人员审核授权时， 确定该客户与该工作人员的相关指 标； 依据该客户与 该工作人员的相关指标、 预存的各个相关指标条件下生物识别阈值与风 险系数的第一对应关系以及生物识别阈值与风险系数的第二对应关系， 修正该工作人员的 生物识别阈值， 其中， 该生物 识别阈值用于控制业 务办理的内部风险。 2.如权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 确定该客户与该工作人员的相关指标， 包括： 获取内部相关图， 其中， 该内部相关图的每个节点是银行的客户或者工作 人员， 该内部 相关图的每条边对应一相关指标， 该相关指标表示该边对应的两个节点的相关程度， 且该 相关指标的值在0 到1之间； 依据该内部相关图， 确定该客户与该工作人员的相关指标。 3.如权利要求2所述的方法， 其特征在于， 依据该内部相关图， 确定该客户与该工作人 员的相关指标， 包括： 根据该内部相关图， 将与 该客户有边直连的每个节点对应的潜在相关指标初始化为该 客户与该节点在内部相关图中对应的边对应的相关指标， 以及将与该客户没有边直连的每 个节点对应的潜在相关指标初始化 为0； 将内部相关图中除该客户之外的所有其 他节点组成的集 合作为待确定节点 集合； 循环执行如下多个步骤， 直到确定出 该客户与该工作人员的相关指标： 从待确定节点 集合中取出对应的潜在相关指标最大的节点S； 确定该节点S是否是 该工作人员； 如果该节点S是该工作人员， 则将该客户与该工作 人员的相关指标确定为节点S对应的 潜在相关指标， 并停止执 行该循环； 对于与节点S有边直连的每个节点T， 将节点T对应的潜在相关指标更新为f(S) ×r(S, T)与f(T)的最大值， 其中， f(T)为更新前的节 点T对应的潜在相关指标， 以及f(S)为节点S对 应的潜在相关指标， 以及r(S,T)为节点S和节点T在内部相关图中对应的边对应的相关指 标； 将该节点S从待确定节点 集合中删除。 4.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 还包括按照如下方法确定各个相关指标条件 下生物识别阈值与风险系数的第一对应关系以及生物识别阈值与风险系数的第二对应关 系： 获取银行的历史审核数据； 对于每条历史审核数据， 将该历史审核数据对应的客户及对应的工作 人员的相关指标 作为该历史审核数据对应的相关指标； 对于每一相关指标， 将对应的相关指标等于该相关指标的历史审核数据作为该相关指 标的历史审核数据； 对于每一银行网点， 从每一相关指标的历史审核数据中选取出该银行网点对应该相关 指标的历史审核数据； 依据各个银行网点对应该相关指标的历史审核数据， 确定该相关指标对应的第 一银行 网点和第二银 行网点；权　利　要　求　书 1/5 页 2 CN 115238289 A 2依据该相关指标对应的第 一银行网点对应该相关指标的历史审核数据， 确定该相关指 标条件下生物识别阈值与风险系数的第一对应关系， 以及依据该相关指标对应的第二银行 网点对应该相关指标的历史审核 数据， 确定该相关指标条件下生物识别阈值与风险系数的 第二对应关系。 5.如权利要求4所述的方法， 其特征在于， 依据各个银行网点对应该相关指标的历史审 核数据， 确定该相关指标对应的第一银 行网点和第二银 行网点， 包括： 依据每个银行网点对应该相关指标的历史审核数据， 确定该银行网点对应该相关指标 的审核风险系数； 依据每个银行网点的交易数据， 确定每 个银行网点的交易 风险系数； 确定银行网点的偏序， 其中， 该偏序用于确定任何两个银行网点中第一银行网点是否 优于第二银行网点； 如果第一银行网点对应该相关指标的审核风险系数小于等于第二银行 网点对应该相关指标的审核风险系数， 且第一银行网点的交易风险系数小于等于第二银行 网点的交易 风险系数， 则在该偏序中确定第一银 行网点优于第二银 行网点； 依据银行网点的偏序， 确定该相关指标对应的第一银 行网点和第二银 行网点。 6.如权利要求4所述的方法， 其特征在于， 依据各个银行网点对应该相关指标的历史审 核数据， 确定该相关指标对应的第一银 行网点和第二银 行网点， 包括： 依据每个银行网点对应该相关指标的历史审核数据， 确定该银行网点对应该相关指标 的审核风险系数； 将对应该相关指标的审核风险系数小于系数阈值的银行网点作为该相关指标对应的 第一银行网点， 将对应该相关指标的审核风险系数大于等于系数阈值的银行网点作为该相 关指标对应的第二银 行网点。 7.如权利要求4所述的方法， 其特征在于， 依据该相关指标对应的第 一银行网点对应该 相关指标的历史审核 数据， 确定该相关指标条件下生物识别阈值与风险系数的第一对应关 系， 以及依据该相关指标对应的第二银行网点对应该相关指标的历史审核数据， 确定该相 关指标条件下生物 识别阈值与风险系数的第二对应关系， 包括： 设定多个生物 识别离散值； 对于每个生物识别离散值， 确定当生物识别阈值设置为该生物识别离散值时， 该相关 指标对应的第一银行网点对应该相关指标的历史审核 数据中涉及风险的审核 数据的占比， 将该占比作为该生物识别离散值对应的第一风险系数； 确定当生物识别阈值设置为该生物 识别离散值时， 该相关指标对应的第二银行网点对应该相关指标的历史审核 数据中涉及风 险的审核数据的占比， 将该占比作为该生物 识别离散值对应的第二 风险系数； 构建第一风险系数函数和第 二风险系数函数， 第 一风险系数函数和第 二风险系数函数 的自变量是设定的多个生物识别离散值， 第一风险系数函数对应每个生物识别离散值的函 数值等于该生物识别离散值对应的第一风险系数， 第二风险系数函数对应每个生物识别离 散值的函数值 等于该生物 识别离散值对应的第二 风险系数； 对第一风险系数函数和第 二风险系数函数进行连续化， 将第 一风险系数函数对应的连 续函数作为该相关指标条件下生物识别阈值与风险系数的第一对应关系， 以及将第二风险 系数函数对应的连续函数作为该相关指标条件下生物识别阈值与风险系数的第二对应关 系。权　利　要　求　书 2/5 页 3 CN 115238289 A 3