DB3305/TXXX—XXXXICS03.060 CCSA11DB3305 浙江省湖州市地方标准 DB3305/TXXX—XXXX 转型金融贷款管理规范 （报批稿） XXXX-XX-XX发布 XXXX-XX-XX实施 湖州市市场监督管理局发布DB3305/TXXX—XXXX I目  次 前言.................................................................................II 1范围...............................................................................1 2规范性引用文件.....................................................................1 3术语和定义.........................................................................1 4支持领域...........................................................................1 5实施程序...........................................................................1 6实施要求...........................................................................2 7实施保障...........................................................................4 8评价与改进.........................................................................4 附录A（资料性）转型金融贷款贷前调查模板...............................................5 参考文献..............................................................................8DB3305/TXXX—XXXX II前  言 本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规 定起草。 请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。 本文件由湖州市绿色金融发展服务中心提出并归口。 本文件起草单位：中国建设银行股份有限公司湖州分行、湖州市绿色金融发展服务中心、湖州 南太湖绿色金融研究院、湖州绿金发展中心有限公司、湖州深蓝企业管理咨询有限公司。 本文件主要起草人：黄丁伟、吕凡、冯悦桐、陈洁、赵振华、施美方、李枫、许震深、宋超颖、 徐胤能、徐婧、彭永琳、臧培峰、李乐、费晓露。DB3305/TXXX—XXXX 1转型金融贷款管理规范 1范围 本文件规定了转型金融贷款的支持领域、实施程序、实施要求、实施保障和评价与改进等内容。 本文件适用于银行业金融机构对转型金融贷款的管理。 2规范性引用文件 下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用 文件，仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单） 适用于本文件。 DB3305/T247银行信贷碳排放核算通则 DB3305/TXXX转型融资主体认定规范（引用文件与本标准同时发布，请分配编号后替换） 3术语和定义 下列术语和定义适用于本文件。 3.1 转型金融贷款 银行业金融机构专项支持碳密集行业低碳转型活动的贷款。 4支持领域 4.1.1转型金融贷款的支持领域应满足以下条件： ——企业属于本地区转型金融支持企业清单，或满足DB3305/TXXX的认定条件； ——项目属于本地区转型金融支持项目清单，或属于本地区转型金融支持活动目录支持范围； ——体现绿色低碳发展理念，与区域碳达峰目标相契合。 4.1.2银行业金融机构应根据相关法律法规、政策、标准的变化，及时对转型金融贷款支持领域进 行调整。 5实施程序 转型金融贷款的实施程序包括业务受理、贷前调查、项目评估、转型金融贷款服务方案制定、 授信审批、合同签订、贷款发放和贷后管理等，贷款流程见图1。DB3305/TXXX—XXXX 2 图1转型金融贷款流程 6实施要求 6.1业务受理 6.1.1银行业金融机构应根据DB3305/TXXX和信贷政策等规定，对借款人（包括企业和个人）提 供的资料进行初步审查，审查内容包括但不限于： ——信贷表现情况； ——贷款分类情况； ——其他情况。DB3305/TXXX—XXXX 36.1.2初步审查不通过的，应在7个工作日内退回申请并告知借款人。 6.1.3银行业金融机构宜根据借款人的实际需求，为其提供转型金融相关培训和技术支持。 6.2贷前调查 6.2.1银行业金融机构应对企业信息、项目信息的真实性及合法合规性等进行调查，并将审核结果 作为申报审批的必要材料。 6.2.2项目信息包括但不限于： ——项目概况，如项目基本信息等； ——项目转型方案，如项目计划建成时间、主要建设内容（包括项目实施的低碳转型技术或路 径描述）、转型目标（节能效果）、总投资等。 6.2.3企业信息包括但不限于： ——企业概况，如企业基本信息、企业碳排放情况等； ——企业碳减排情况，如已开展的减碳措施、申请过的其他转型项目等； ——企业转型方案，如转型目标（短、中、长期目标）、转型技术或路径和转型融资计划等； ——公正转型与风险管理，如公正转型情况、ESG情况等。 注：贷前调查模板见附录A。 6.2.4若企业属于本地区转型金融支持企业清单或项目属于本地区转型金融支持项目清单的，可直 接通过贷前调查，若企业按照DB3305/TXXX要求审核未通过或项目不符合本地区转型金融支持活动 目录要求的，应在7个工作日内退回申请并告知借款人。 6.3项目评估 6.3.1银行业金融机构应先判定是否需要进行项目评估，用于转型项目的新建、迁建、改建、技术 改造以及设备购置的转型金融贷款，应按低碳转型技术或路径、转型目标等要求进行项目评估；其 他用途的转型金融贷款不需进行项目评估。 6.3.2评估通过或不需进行项目评估的，进入转型金融贷款服务方案制定流程。评估不通过的，应 在7个工作日内将结果与需提交的补充材料等告知借款人。 6.4转型金融贷款服务方案制定 银行业金融机构应根据转型方案，制定差异化的转型金融贷款服务方案，包括但不限于： ——投融资总额与期限； ——采用的产品与服务； ——与碳效表现、转型成效相挂钩的奖惩条款。 6.5授信审批 6.5.1银行业金融机构应将转型金融贷款纳入授信额度管理，通过绿色通道进行审批。 6.5.2核实贷前调查资料、外部查询结果等信息的一致性、真实性和有效性，核验是否满足转型金 融贷款的认定要求，转型目标及路径设置是否先进且有效等。 6.5.3核验通过的，及时给予该笔贷款信用总量批复。核验不通过的，应在7个工作日内将结果与 需提交的补充材料等告知借款人。 6.6合同签订 转型金融贷款授信审批通过后，银行业金融机构应按审批确定的各项条件与借款人签订书面借 款合同及其他相关协议。合同中应包括6.4要求的相关内容。 6.7贷款发放DB3305/TXXX—XXXX 4银行业金融机构应根据贷款发放条件，按合同约定方式进行贷款的发放和支付。 6.8贷后管理 6.8.1银行业金融机构应建立贷后风险管理机制，对公正转型、ESG表现等各类风险等实行预警与 监测，通过风险识别手段对于异常风险事件采取应急处理措施，及时启动对应的环境、社会和治理 风险暴露应急预案，根据风险评级必要时启动异常退出机制。 6.8.2贷后管理除符合一般贷款的管理要求外，还应重点关注以下内容： ——借款人是否存在严重财务风险，如信用状况恶化、申请贷款支用时点出现不良信用记录等； ——借款人是否遵循合同规定，如贷款资金未按约定用途用于转型相关业务等； ——借款人是否达成转型目标，如阶段性转型目标或实际碳减排效果未达预期等，碳排放的核 算符合DB3305/T247的要求。 6.8.3银行业金融机构应至少每年查看1次企业转型效果评估报告或信息披露报告，如未达成转型 目标，可及时取消优惠，并采取强化贷后管理的其他措施。 6.8.4银行业金融机构宜综合转型目标完成情况、转型技术或路径实施情况、公正转型与社会责任 表现情况、信息披露情况等，给出转型绩效综合评价。评价结果宜作为银行业金融机构对于借款人 后续转型金融贷款申请的重要依据。 7实施保障 7.1制度建设 银行业金融机构应建立转型金融贷款管理制度，创新转型金融贷款产品，优化服务方案，提升 服务实力。 7.2能力建设 7.2.1银行业金融机构应至少每年集中学习1次金融管理部门关于转型金融的前沿政策。 7.2.2银行业金融机构应定期组织培训，与第三方机构、转型金融领域专家、专业咨询机构交流学 习，加强转型金融相关制度的宣贯，提高银行业金融机构在产品创新、投融资碳核算等转型金融领 域的专业能力。 7.3信息披露 开展转型金融贷款信息披露工作，内容包括但不限于： ——企业或项目资金使用情况、转型目标达成绩效； ——转型贷款规模、产品创新情况、减碳效应情况。 8评价